Berufsunfähigkeitsversicherung – Vergleich der TOP-Tarife 2017 für einen zuverlässigen Schutz!

Gerade beim Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen sollten Sie vorrangig auf gute Versicherungsbedingungen achten. Wenn Ihnen später die BU-Rente wegen unzureichender Versicherungsbedingungen verweigert wird, nützt es Ihnen nichts, dass Sie jahrelang billig versichert waren.

Screenshot eines Vergleichs
Sie suchen einen erfahrenen Spezialisten, der ...
  • die optimale Berufsunfähigkeitsversicherung aus den Tarifen vieler Gesellschaften auswählen kann?
  • die BU-Tarife kritisch analysiert und sowohl Vor- als auch Nachteile aufzeigt?
  • neben den allgemeinen Informationen auch eine individuelle Online-Beratung anbietet?
  • einen Vergleich online bereitstellt, mit dem Sie Beiträge und Bedingungen einsehen können?
  • Ihre Interessen vertritt und Sie vor, während und auch nach der Antragstellung betreut?
Dann sollten Sie uns und unser Informationsangebot näher kennenlernen!
Ergebnistabelle eines Vergleichs

Berufsunfähigkeitsversicherung – Vergleich

Mit unserem Vergleich können Sie die Beiträge berechnen – aber auch die Versicherungsbedingungen vergleichen. Schon durch die Grundeinstellungen kommen nur sinnvolle Tarife mit Verzicht auf abstrakte Verweisung, verkürztem Prognosezeitraum u.v.m zur Anzeige. Zusätzlich können Sie gewünschte Bedingungsverbesserungen bzw. Leistungserweiterungen vorgeben und somit die Tarifauswahl Ihrem Bedarf anpassen. Das macht diesen Vergleich einzigartig. So finden Sie die optimale Berufsunfähigkeitsversicherung für sich oder Ihre Angehörigen.
Baufacharbeiter bei der Arbeit

Ist auch Ihr wertvollster Besitz ausreichend versichert?

Sie haben eine Gebäudeversicherung für Ihr Eigenheim, eine Hausratversicherung für Ihren Hausrat und vielleicht auch eine Vollkaskoversicherung für Ihr Auto. Aber haben Sie auch Ihren wertvollsten Besitz versichert? Ein heute 30-Jähriger wird während seines gesamten Arbeitslebens durchschnittlich rund 1,5 Millionen Euro verdienen. Rechnen Sie einmal nach, wie viel Geld Sie dank Ihrer Arbeitskraft noch bis zur Altersrente verdienen werden. Wäre es da nicht sinnvoll, diese Arbeitskraft für den Fall einer Berufsunfähigkeit abzusichernso lange dies noch möglich ist? Haben Sie erst einmal bestimmte Vorerkrankungen erlitten, kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit guten Versicherungsbedingungen teuer oder gar unmöglich werden.
Wecker steht auf 5 vor 12

Warum wird es höchste Zeit für eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Wer denkt schon als junger und gesunder Mensch an Berufsunfähigkeit? Selbst ein Miniskusschaden nach dem Fußballspiel oder eine Rückenblockade nach dem Umzug sind doch nur Kleinigkeiten und nach kurzer Zeit wieder vergessen. Bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung können solche Vorerkrankungen aber durchaus zu Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen führen. Deshalb sollte Sie Ihren BU-Schutz so zeitig wie möglich beantragen, denn als junger Mensch hat man meist noch den besten Gesundheitszustand. Auch wer einen risikobehafteten Beruf erlernt oder ausübt, muss mit höheren Beiträgen rechnen. Vielleicht ist es ja jetzt schon „5 vor 12“!
Studentinnen im Hörsaal

Berufsunfähigkeitsversicherung: Studenten brauchen dauerhaft umfassenden Schutz

Ein Student hat noch keinen „echten“ Beruf und sein späteres Tätigkeitsprofil kann häufig noch nicht eingeschätzt werden. Deshalb bieten manche Versicherer während der Studienzeit keinen vollwertigen BU-Schutz oder reduzieren diesen gar auf eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Doch unser Vergleich enthält auch Tarife, die sowohl während des Studiums als auch danach hervorragenden Schutz bieten. Und bei besonders empfehlenswerten Tarifen können Sie zunächst sogar eine kleinere BU-Rente vereinbaren und diese später bei Bedarf erhöhen, ohne Risikozuschläge wegen eines risikoreicheren Berufs oder eines neuen risikobehafteten Hobbys befürchten zu müssen!
Schüler beim Lernen

Letzte Chance für Schüler mit handwerklichem Berufsziel

Eigentlich klingt es paradox, einem Schüler eine BU-Versicherung zu empfehlen. Doch Eltern, deren Kind nach Abschluss des laufenden Schuljahrs einen sogenannten Risikoberuf (z.B. Bäcker, Bauhandwerker, Fleischer, Florist, Friseur, Kellner, Koch, Kraftfahrer, Kranken- bzw. Seniorenpfleger usw.) erlernen will, sollten ihr Kind noch vor Ende des Schuljahres als Schüler versichern. Danach wird es teurer bis unmöglich. Denn die Versicherer betrachten fast alle Berufe mit handwerklicher bzw. körperlicher Tätigkeit als risikoreich und berechnen Auszubildenden dieser Berufe schon dementsprechend hohe Beiträge. Doch einige Gesellschaften bieten Schülern vollwertigen BU-Schutz zu deutlich niedrigeren Beiträgen an. Wir zeigen Ihnen, worauf Sie dabei achten müssen, damit die günstige Berufsgruppeneinstufung dauerhaft und sogar für nachträgliche Erhöhungen erhalten bleibt.
erzgebirgische Handwerkskunst

Erwerbsunfähigkeitsversicherung – Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung oder Notlösung?

Wenn der BU-Schutz zu teuer ist, empfehlen manche Vermittler schnell eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung als „preiswerte Alternative“. Doch der Vergleich hinkt. Während eine Berufsunfähigkeitsversicherung einspringt, wenn der Versicherte aus gesundheitlichen Gründen seinen zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr zu mindestens 50% ausüben kann, leistet eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung in der Regel erst, wenn er gar keiner Berufstätigkeit mehr mindestens 3 Stunden täglich nachgehen kann. Die sogenannten Alternativen sind preiswerter, weil auch in weniger Fällen Leistungen erbracht werden. Und viele Krankheiten verlaufen schleichend oder in Schüben. Wovon soll der Versicherte die Beiträge für eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung weiterbezahlen, wenn er zunächst „nur“ berufsunfähig wird – dadurch aber trotzdem Job und Einkommen verliert? Vergleichen Sie Vor- und Nachteile umfassend, bevor Sie sich für oder gegen eine „preiswerte Alternative“ entscheiden.
abstrakte Verweisung

Warum der Verzicht auf abstrakte Verweisung wichtig ist!

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, möchte sich im Ernstfall auch darauf verlassen können. Leider ist der Begriff „Berufsunfähigkeit“ im Versicherungsvertragsgesetz wenig verbraucherfreundlich definiert. Demzufolge gibt es auch Tarife, die lediglich diese gesetzlichen Vorgaben erfüllen und damit dem Versicherer viele Hintertürchen offenhalten. Aber es gibt auch Berufsunfähigkeitsversicherungen, bei denen der Versicherer dauerhaftalso z.B. auch nach Ausscheiden aus dem Berufsleben (z.B. infolge Elternzeit, Pflege von Angehörigen, Arbeitslosigkeit)auf die abstrakte Verweisung verzichtet, den Prognosezeitraum auf 6 Monate verkürzt und viele andere Bedingungsverbesserungen definiert. Doch nur wer sich umfassend informiert, kann abschätzen, welche Klauseln und Verbesserungen ihm wichtig sind.
Darstellung der Beitragsstufen

Einsteiger-BUein verlockendes Angebot?

Bei jungen Menschen ist das Budget für eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit ausreichender Berufsunfähigkeitsrente meist gering. Deshalb wird dieser Zielgruppe häufig ein Tarif mit niedrigen Anfangsbeiträgen und vollem BU-Schutz angeboten. Allerdings zeigt ein Vergleich der Tarife, dass der Versicherungsnehmer dabei nichts geschenkt bekommt. Denn schon nach wenigen Jahren erhöht sich der Beitrag auf Normalniveau und danach sogar auf ein überdurchschnittliches Niveau. Die Ersparnisse der ersten Jahre zahlt man nach der Startphase mehr als zurück. Wer sich trotzdem für eine solche Variante entscheidet, sollte ganz sicher sein, dass er nicht über die Beitragsstufen der Folgejahre stolpert.
Titelblatt eines BU-Antrags

Tipps zur korrekten Beantwortung der Gesundheitsfragen!

Im Antrag auf Abschluss einer BU-Versicherung sind viele Fragen zum Gesundheitszustand, zum ausgeübten Beruf, zu eventuellen Freizeitrisiken aber auch zu bereits bestehenden Versicherungen zu beantworten. Wer diese Fragen falsch oder unvollständig beantwortet, verletzt seine „vorvertragliche Anzeigepflicht“ und kann dadurch seinen Versicherungsschutz auch noch mehrere Jahre später verlieren. Aber für den Antragsteller ist es häufig auch nicht leicht, sich an alle ärztlichen Beratungen, Untersuchungen oder Behandlungen der letzten 5 oder 10 Jahre zu erinnern. Und manchmal „steckt der Teufel im Detail“. Deshalb sollten Sie beim Beantragen einer Berufsunfähigkeitsversicherung alle Antragsfragenganz besonders die Fragen zur Gesundheitgenau lesen und sorgfältig beantworten.
vorsätzlicher Verkehrsverstoß als Fahrrad-Fahrer

Die unterschiedlichen Regelungen bei Berufsunfähigkeit infolge eigener Verkehrsverstöße!

Bei den meisten BU-Tarifen wird eine Leistung ausgeschlossen, wenn die Berufsunfähigkeit „durch vorsätzliche Ausführung oder den strafbaren Versuch eines Verbrechens oder Vergehens durch die versicherte Person“ verursacht wurde. Dies scheint im ersten Moment auch logisch und nachvollziehbar. Jedoch im Straßenverkehr kann einem sehr schnell die vorsätzliche Ausführung eines Vergehens unterstellt werden. Denken wir nur an den Fußgänger, der die Ampel bei rot überquert oder den Fahrradfahrer, der die Einbahnstraße in die falsche Richtung fährt. Auch beim Autofahren mit überhöhter Geschwindigkeit oder beim Überfahren einer Sperrlinie kann einem schnell ein vorsätzliches Handeln unterstellt werden. Dann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung vorteilhaft, die auch bei Berufsunfähigkeit infolge vorsätzlicher Verkehrsdelikte leistet.
ein Apfel und eine Birne nebeneinander

Keine Äpfel mit Birnen vergleichen!

Tests und Versicherungsvergleiche erfreuen sich zunehmender Beliebtheitauch unser Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Das ist gut so. Denn wer sich im Internet ausreichend vorinformiert, kann viel besser einschätzen, ob ein Vermittler ein wirkliches Beratungs- oder ein gewinnorientiertes Verkaufsgespräch führt. Doch allzu sorglos sollten Sie Ihre Daten nicht im Internet preisgeben. Häufig werden Äpfel mit Birnen verglichen oder nur Ihre persönlichen Daten gesammelt, um diese dann an den meistbietenden Versicherungsvermittler zu verkaufen. Das ist dann keine gute Basis für ein Beratungsgespräch. Wir zeigen Ihnen, woran Sie einen guten Vergleich erkennen.
Hilfe-Taste auf Tastatur

Glossar – Fachbegriffe kurz erklärt

Von „Abstrakte Verweisung“ bis „Zurückstellung“ – hier finden Sie Erläuterungen zu den wichtigsten Fachbegriffen. Denn nur wer mögliche Leistungs­erweiterungen und Bedingungs­verbesserungen kennt, kann diese einfordern oder bewusst darauf verzichten.
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Neuigkeiten

In unregelmäßigen Abständen informieren wir über Entwicklungen, Tests oder Veröffentlichungen rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung.

Unter dem Markennamen „Getsurance“ vertreibt die als Versicherungsvertreter tätige Young Finance GmbH die erste online abschließbare Berufsunfähigkeitsversicherung. Mehrere Makler hatten schon die vielen und teilweise unklar formulierten Leistungsausschlüsse sowie weitere Punkte kritisiert. Auch das Analysehaus Morgen & Morgen hat die Tarife „Job Comfort“ und „Job Premium“ nun mit nur zwei Sternen (schwach) bewertet.